Baufinanzierung

Finanzierungs-Beispiele

Über einen guten Kredit entscheidet nicht nur der Zinssatz, genauso wichtig ist ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept.

Baukredite mit zehnjähriger Zinsfestschreibung sind zu Konditionen von etwa 4 % zu haben. Damit lässt sich ein Darlehen in Höhe von 200.000 Euro und einer 1-prozentigen Anfangstilgung mit einer Monatsrate von ca. 830 Euro bestreiten.

Darlehensnehmer sollten aber der Verlockung einer niedrigen Monatsrate widerstehen.

Denn: Ohne Sondertilgung dauert es über 40 Jahre bis zur Schuldenfreiheit. Besser und unterm Strich auch wesentlich billiger ist es, mit einer Anfangstilgung von zwei oder mehr Prozent an den Start zu gehen.

Beispiel

Kaufpreis/Wert der Immobilie 300.000 Euro

Darlehen 200.000 Euro

Unterstellt wird eine gleichbleibende monatliche Belastung bis zum Ende der Darlehenszeit.

Volltilgerdarlehen (auch Schnelltiger-Darlehen genannt)

sind die sicherste und günstigste Lösung. Bei dieser Tilgungs-variante beträgt die Tilgungsleistung zwischen drei und fünf Prozent. Dadurch kann die Tilgungslaufzeit auf 20 oder sogar 15 Jahre verkürzt werden. Die monatliche Kreditrate liegt ungefähr 50 % über der Rate für ein Darlehen mit 1-prozentiger Tilgung, dafür halbieren sich aber die Zinskosten. 

Zudem umgeht der Volltilger das Zinsänderungsrisiko, da sein Darlehen so kalkuliert ist, dass am Zinsbindungsende keine Restschuld übrig bleibt.

Diese Darlehensvariante ist optimal für Personen, die

• über ein höheres Einkommen verfügen
• hohe Tilgungsraten wünschen
• absolute Planungssicherheit wollen
• das Darlehen schnell oder zu einem festen Zeitpunkt zurückgezahlt haben möchten (z.B. Rentenbeginn)

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